Please Wait

TCCTThS. BÙI THỊ NHÂN - ThS. NGUYỄN THỊ TOÀN - ThS. NGUYỄN ANH THƯ - ThS. LÊ THỊ TÚ TRINH (Trường Đại học Phan Thiết)

TÓM TẮT:

Từ khóa: giao dịch không cần sử dụng tiền mặt, internet, điện thoại thông minh thông minh.

Bạn đang xem: Please wait

1. Xu thế TTKDTM trên thế giới

Nhờ sự thịnh hành của mạng internet và smartphone thông minh, cùng với việc tác động trẻ khỏe của Covid-19 sẽ đẩy nhanh việc áp dụng phương thức TTKDTM khi hầu hết các nhà kinh doanh nhỏ đã đưa sang giao dịch thanh toán không tiếp xúc. Theo nghiên cứu và phân tích của Futurist Group, khoảng 38% quý khách hàng hiện đã xem câu hỏi không tiếp xúc là một trong tính năng cơ phiên bản của việc thanh toán. Report của Juniper Research cho biết một nửa dân số trái đất sẽ thực hiện ví điện tử vào năm 2024.

Hình 1: các phương thức TTKDTM trên nỗ lực giới

*

Trong lúc đó, theo thống kê lại của Capgemini, với tốc độ tăng trưởng ngay gần 25%, châu Á - Thái tỉnh bình dương dẫn đầu xu thế TTKDTM trên thế giới với cân nặng kỷ lục là 243,6 tỷ USD vào năm 2019, vì sự gia tăng lập cập của điện thoại cảm ứng thông minh thông minh, sự bùng nổ mạnh mẽ của thương mại dịch vụ điện tử (TMĐT), việc áp dụng ví năng lượng điện tử cùng với thanh toán giao dịch di hễ và mã QR. Khối lượng TTKDTM của châu Âu đã tiếp tục tăng hơn 12% từ năm 2018 -2019. Những nước ko thuộc hòa hợp châu Âu đã tiếp tục tăng hơn 19%. Trung Đông cùng châu Phi (MEA) lớn lên 19%. Lục địa châu mỹ Latinh tăng 18%, trong khi tốc độ tăng trưởng của Bắc Mỹ ổn định tại mức 6%.

Hình 2: tốc độ tăng trưởng TTKDTM trên thế giới giai đoạn năm trước – 2019

*

Cùng với việc bùng nổ của xu thế TTKDTM, doanh số của TMĐT cũng đều có sự tăng thêm đáng kể, bất chấp ảnh hưởng của đại dịch Covid-19. Theo đó, doanh thu TMĐT thế giới đã tăng trường đoản cú 3.535 tỷ USD năm 2019 lên mong tính 4.206 tỷ USD vào thời điểm năm 2020. Xu hướng này dự loài kiến sẽ tạo thêm 700 tỷ USD vào thời điểm năm 2021 (theo thống kê của VpnMentor).

2. Yếu tố hoàn cảnh phát triển TTKDTM tại Việt Nam

Theo báo cáo của bank Nhà nước và công ty Cổ phần Thanh toán non sông Việt Nam, trong hoạt động thanh toán, đặc biệt là TTKDTM và thanh toán dịch vụ công trong quý 3/2020 tiếp tục xu hướng tăng trưởng mạnh.

Xét về phương diện yêu mong và xu hướng phát triển, hoạt động TTKDTM hiện tại nay, phạt triển kết quả gắn tức khắc với một trong những xu hướng cải cách và phát triển tích rất sau:

Thứ nhất, các dịch vụ bank điện tử phân phát triển nhiều mẫu mã và một thể ích, linh động theo yêu cầu và xu hướng cách tân và phát triển của thị trường. Gắn sát với những yếu tố thị trường, mỗi ngân hàng có phần đông sản phẩm lôi kéo thu cháy khách theo từng phân khúc thị phần và lĩnh vực hoạt động vui chơi của nền gớm tế.

Thứ hai, dịch vụ bank điện tử cải cách và phát triển mạnh cùng có tốc độ tăng trưởng cao trong thời gian qua. Đặc biệt là dịch vụ liên quan đến thông tin tài khoản khách hàng, thông tin tài khoản cá nhân, với các thành phầm TTKDTM: thẻ, ví năng lượng điện tử, internet banking; sản phẩm điện thoại banking,… trong đó, thanh toán qua ví năng lượng điện tử (liên kết bởi bank và những trung gian thanh toán) đã và đang được người dân áp dụng ngày càng thông dụng hơn, không ngừng mở rộng và tăng trưởng tối đa là tại những thành phố lớn, như TP. Hồ Chí Minh, tp hà nội và một trong những thành phố trung tâm khác.

Thứ ba, căn nguyên và đk cho phát triển và trở nên tân tiến của vận động TTKDTM hiện giờ rất tốt. Với tất cả các cơ sở hạ tầng sẵn có, dịch vụ bank sẵn có và sự cải tiến và phát triển của những dịch vụ bank điện tử trong tiến độ (2016 - 2020) là đk thuận lợi, thời cơ để nâng tầm tăng trưởng với phát triển chuyển động TTKDTM hiện tại nay. Chỉ tính riêng trên địa bàn các thành phố lớn, tác dụng quan trọng này phản nghịch ánh cụ thể trên một số lĩnh vực sau:

- thương mại dịch vụ thẻ liên tục tăng trưởng theo xu hướng tích cực, gắn sát với vận tốc tăng trưởng cao của hệ thống máy POS. Theo đó, so với cuối năm 2016, số lượng thẻ bên trên địa bàn các thành phố lớn tăng 39,2%; số lượng máy POS đạt 52.300 máy, tăng trên 43% so với thời điểm cuối năm 2016. Trong những lúc đó, số lượng máy ATM chỉ tăng 1,86%. Đây là sự tăng trưởng tích cực và lành mạnh theo hướng không ngừng mở rộng và TTKDTM, người tiêu dùng đã thực hiện thẻ để giao dịch qua đồ vật POS ngày càng thịnh hành hơn.

- thương mại & dịch vụ internet banking, smartphone banking cách tân và phát triển nhanh cùng đạt tốc độ tăng trưởng khá, nối liền với quá trình cải tiến và phát triển của các vận động TMĐT và những dịch vụ ăn uống, giải trí, du lịch, giao thông vận tải. Đây là điều kiện rất thuận tiện để các ngân hàng dịch vụ thương mại nói tầm thường và bên trên địa bàn các thành phố béo nói riêng trở nên tân tiến các thành phầm dịch vụ ngân hàng hiện đại ứng dụng trên nền tảng technology số, trên môi trường xung quanh mạng; máy tính xách tay và điện thoại cảm ứng thông minh. Theo đó, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng trưởng nhanh qua từng năm. Vào đó, công ty đang thực hiện dịch vụ thanh toán giao dịch qua internet bình quân tăng khoảng 11,58%/năm, cá thể tăng 11,04%/năm, quý khách sử dụng dịch vụ giao dịch qua Mobile trung bình tăng 10,5%/năm.

Thứ tư, đại lý vật chất và hạ tầng technology của những ngân hằng ngày càng vạc triển, theo xu hướng cân xứng với sự trở nên tân tiến của hiện đại khoa học tập công nghệ, quan trọng đặc biệt tác rượu cồn từ cuộc giải pháp mạng công nghiệp 4.0. Một trong những tổ chức tín dụng thanh toán đã ứng dụng sinh trắc học tập và technology hiện đại trong cải tiến và phát triển dịch vụ, theo xu thế số hóa và auto hóa. Đây là điều kiện tiện lợi để mở rộng TTKDTM, nhờ thu hút khách hàng bằng app và ích lợi mang lại tối đa hóa tự các sản phẩm dịch vụ bank hiện đại.

Trong quá trình này, bên trên cơ sở định hướng và những đề án phát triển ngân hàng số của bank Trung ương, các tổ chức tín dụng thanh toán đã với đang tích cực và lành mạnh chủ cồn tiếp cận và tham gia cuộc giải pháp mạng công nghiệp 4.0, những vấn đề còn tồn tại, hạn chế trong mở rộng và TTKDTM dựa vào nhiều vào nhu cầu từ khách hàng hàng, doanh nghiệp lớn và tín đồ dân. Đặc biệt là dấn thức cùng ý thức sử dụng các phương nhân thể TTKDTM trong hoạt động mua bán, thanh toán giao dịch và tiêu dùng từng ngày của người dân, của doanh nghiệp. Cải thiện và biến hóa được tình hình này, vẫn là giải pháp nâng tầm trong không ngừng mở rộng và tăng trưởng vận động TTKDTM và trên thực tế. Lúc đại dịch Covid-19 bùng phát, trong thời gian thực hiện nay giãn cách xã hội, bạn dân đã áp dụng ngày càng nhiều hơn nữa các dịch vụ giao dịch qua ví điện tử, quét mã QRCode để thanh toán, đặt mua hàng mà không đề xuất đến trực tiếp các cửa hàng, trung trung tâm thương mại,… Sự biến hóa tích rất này là thời cơ để mở rộng TTKDTM. Bằng ứng dụng và công dụng mang lại trong thực tiễn của việc áp dụng dịch vụ thanh toán giao dịch qua điện thoại, mạng internet banking và mobile banking đã và đang thay đổi thói quen áp dụng tiền phương diện của bạn dân nói phổ biến và khu vực đô thị nói riêng.

Mặc cho dù vậy, việc cách tân và phát triển TTKDTM tại vn cần xem xét 6 thử thách chính, gồm: Một là, thói quen giao dịch dùng tiền khía cạnh ở nước ta không dễ dàng chuyển đổi một nhanh chóng một chiều; nhị là, với luận điểm là sản phẩm technology cao, được cung cấp chủ yếu hèn qua những nhà mạng, việc đo lường và thống trị cần phối hợp ngặt nghèo giữa các cơ quan tương quan như ngân hàng Nhà nước, Bộ tin tức - Truyền thông, bộ Công an,…; ba là, nếu việc định danh khách hàng, làm chủ sim rác và thanh toán ẩn danh ko được triển khai chặt chẽ, thanh toán giao dịch TTKDTM rất có thể là kênh để "rửa giao dịch", tác động đến công tác làm việc phòng chống rửa tiền; tứ là, phát triển mạng lưới đại lý sẽ phạt sinh khủng hoảng liên quan đến trình độ, năng lực, dìm thức và nhiệm vụ của màng lưới này; Năm là, nếu không có phương án thống trị và bảo mật phù hợp, tiền của bạn nguy cơ bị mất, có thể bắt mối cung cấp từ phía đơn vị cung cấp, đại lý, tội phạm công nghệ thông tin hoặc thậm chí còn là những người dân thân; Sáu là, môi trường pháp lý cho giao dịch thanh toán TTKDTM còn không hoàn thiện, đồng bộ. Vn chưa triển khai xong việc cấp mã công dân, những quy định về thanh toán giao dịch ẩn danh và chất nhận được nhà hỗ trợ dịch vụ linh hoạt thiết lập cấu hình các yêu ước về định danh về tối thiểu; cơ sở hạ tầng và môi trường đầu tư chi tiêu ở nút trung bình khá (65/100 điểm) vì chưng Việt Nam chưa tồn tại CSDL non sông về người dân và quy định cho phép sử dụng, phân phối lãi cho các tài khoản tiền di động.

Xem thêm: Chiến Tranh Biên Giới 1979 Nhắc Nhở Lãnh Đạo Việt Nam Điều, Chiến Tranh Biên Giới Việt

3. Chiến thuật phát triển TTKDTM tại Việt Nam

Thứ nhất, hạn chế rủi ro khủng hoảng về thông tin, dữ liệu: những quy định luật pháp về bảo mật, an toàn thông tin - tài liệu nên được ưu tiên xây dựng, trong đó cần có qui định về share thông tin - tài liệu giữa cá thể với doanh nghiệp, giữa công ty với đối tác, trong nội cỗ doanh nghiệp cùng giữa các cơ quan quản lý. Chẳng hạn, việc chia sẻ kết quả định danh người sử dụng giữa những doanh nghiệp cung cấp phương án TTKDTM với những tổ chức tín dụng cần có tác dụng rõ; cùng rất việc nâng cao ý thức bảo đảm thông tin - dữ liệu cá thể của mỗi khách hàng.

Thứ hai, giảm thiểu khủng hoảng rủi ro liên quan đến hệ thống đại lý: theo đó, cơ quan làm chủ cần ban hành các size tiêu chuẩn chỉnh hệ thống cửa hàng đại lý (về đối tượng, trình độ, năng lực, vốn về tối thiểu,…) để triết lý cho những doanh nghiệp cung ứng dịch vụ TTKDTM bao gồm thể tùy chỉnh thiết lập các tiêu chí nội cỗ trong chọn lọc đại lý. Quyền lợi, trách nhiệm của công ty cung cấp cho dich vụ TTKDTM và cửa hàng đại lý cần chế độ rõ, hẳn nhiên yêu ước về đào tạo, chuẩn chỉnh hóa quy trình, cải thiện nhận thức và nhiệm vụ của hệ thống đại lý.

Thứ ba, đối với đen thui ro hệ thống (kỹ thuật): những doanh nghiệp cung ứng dịch vụ TTKDTM cần quản lý hệ thống cách xử trí giao dịch, trung vai trung phong thanh toán; tạo quy trình, kịch bản ứng phó nhằm kiểm soát, hạn chế những rủi ro hệ thống có thể làm gián đoạn hoặc ngừng giao dịch; trả thiện quy trình nghiệp vụ cùng quy trình làm chủ rủi ro hoạt động, tốt nhất là rủi ro khủng hoảng CNTT.

Thứ tư, hạn chế khủng hoảng mất tiền trong tài khoản khách hàng: yêu cầu qui định phải luôn luôn có mã xác thực, mã sạc pin hoặc mật khẩu đăng nhập khi tiến hành giao dịch trên điện thoại nhằm xác minh danh tính tín đồ dùng; được cho phép mọi giao dịch được giám sát, có thể định vị mướn bao di động triển khai giao dịch. Bên cạnh ra, quý khách cần nâng cao ý thức và hành vi bảo mật, để hiểu về quyền, về giấy tờ thủ tục khiếu nại để giải quyết hiệu quả khi rủi ro xảy ra.

Thứ năm, phương án giảm thiểu thanh toán giao dịch rửa tiền, đánh bạc, tài trợ to bố: cần có quy định về giới hạn số thông tin tài khoản khách hàng hoàn toàn có thể nắm giữ, giới hạn trong mức mỗi lần thanh toán hay hàng tháng giao dịch, số dư buổi tối đa bên trên tài khoản; bao gồm hệ thống thống kê giám sát các luồng giao dịch, có khả năng cảnh báo mang đến nhà cung cấp dịch vụ các giao dịch xứng đáng ngờ.

Thứ sáu, liên quan thói thân quen TTKDTM thông qua ngày càng tăng tính năng, app của dịch vụ; bảo vệ nhanh chóng, ngân sách chi tiêu thấp (có thể miễn phí đối với giao dịch nhỏ tuổi trong thời hạn đầu), an toàn (khi xảy ra sự rứa sẽ được giải quyết nhanh chóng); thực hiện công tác truyền thông, tiếp thị một cách bài xích bản; với việc tăng tốc giáo dục tài chính (qua kênh Mobile cũng trở thành rất hiệu quả như một số quốc gia đang làm). Theo đó, buộc phải sớm hoàn thành xong và phát hành chiến lược non sông về giáo dục tài bao gồm (như một cấu phần đặc trưng nhằm thực hiện Chiến lược tài chính toàn diện); vào đó, bắt buộc qui định giáo dục và đào tạo tài chính cá nhân như là môn học đề nghị từ bậc đa dạng trung học.

Thứ bảy, làm rõ quy trình phối hợp, trách nhiệm của những bên liên quan trong việc quản lý, đo lường và tính toán và quản lý và vận hành các thanh toán TTKDTM. Theo kinh nghiệm trên vắt giới, do là 1 trong những dịch vụ thanh toán, cơ quan đầu mối quản lý nên là NHTW và cần có sự phối hợp nghiêm ngặt của những bộ, ngành liên quan như Bộ tin tức và Truyền thông, cỗ Công an, cỗ Tài chính,… Đồng thời, cơ chế kết hợp giữa doanh nghiệp hỗ trợ dịch vụ TTKDTM, tổ chức triển khai tín dụng và đại lý phân phối cũng cần phải qui định cụ thể.

Thứ tám, hoàn thành xong công tác định danh người tiêu dùng thông qua triển khai xong và ban hành các luật pháp về xác minh, định danh khách hàng; đẩy cấp tốc tiến độ dự án công trình xây dựng đại lý dữ liệu giang sơn về người dân và cấp mã công dân. Những doanh nghiệp viễn thông cũng cần nhanh chóng hoàn thiện việc chuẩn chỉnh hóa thông tin thuê bao di động, định danh khách hàng hàng, điều hành và kiểm soát sim rác,…

Thứ chín, sớm triển khai xong khung pháp lý cho thanh toán giao dịch TTKDTM theo phía khuyến khích, tuy nhiên vẫn đảm ảo an toàn, khả thi với hiệu quả. Theo kinh nghiệm tay nghề thế giới, các yếu tố chính tạo nên khung pháp lý hiệu quả cần triệu tập vào cả 8 vấn đề nêu trên. Đồng thời, đề xuất qui định rõ thời gian thí điểm và phương pháp đánh giá, tổng kết thử nghiệm kịp thời, chuẩn xác để hoàn toàn có thể quyết định bước cải cách và phát triển tiếp theo như vậy nào.

4. Kết luận

Trong thời đại biện pháp mạng công nghiệp 4.0, các hoạt động kinh doanh cùng rất các hiệ tượng thanh toán giao dịch thanh toán mới ra đời. Thanh toán giao dịch TTKDTM là một trong trong những vẻ ngoài thanh toán new và được dự kiến sẽ là 1 trong kênh thanh toán phổ biến, tồn tại bên cạnh hình thức thanh toán truyền thống. Đây là hiệ tượng thanh toán vận dụng khoa học công nghệ vào trong nghành nghề tiền tệ, những khách hàng có thể thực hiện những giao dịch thanh toán tài chính trải qua internet, mạng viễn thông mà không nhất thiết phải thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt. Vì chưng vậy, hiệ tượng TTKDTM sẽ tác động ảnh hưởng nhiều mặt mang lại nền kinh tế - làng hội Việt Nam: giúp quy trình thanh toán tiện lợi và dễ dàng và đơn giản hơn, an toàn hơn; giúp người dân nghỉ ngơi các khoanh vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa tiếp cận các dịch vụ trên gốc rễ internet như y tế, giáo dục, tài chính, việc làm và phúc lợi xã hội; làm cho nhiều công ty lớn trong lĩnh vực kinh tế số; đóng góp thêm phần thúc đẩy tăng trưởng ghê tế.

Việc nghiên cứu các vẻ ngoài TTKDTM tại vn trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 là 1 vấn đề lớn, yên cầu phải phân tích sâu hơn, cụ thể hơn. Phân tích này gợi mở cho các nghiên cứu và phân tích sau nhằm mục đích đi sâu hơn các hình thức giao dịch giao dịch thanh toán mới.

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

CASHLESS PAYMENT IN VIETNAM:

CURRENT SITUATION & SOLUTIONS

• Master. BUI THI NHAN1

• Master. NGUYEN THI TOAN1

• Master. NGUYEN AN THU1

• Master. LE THI TU TRINH1

1Phan Thiet University 

ABSTRACT:

According to lớn the World Payments Report 2020 published by Cappemini on October 6, 2020, global non-cash transactions surged nearly 14% from 2018-2019 lớn reach 708.5 billion transactions, the highest growth rate recorded in the past decade. Before Covid-19 pandemic, Vietnam had more than 140 million điện thoại subscribers và more than 60 million mạng internet users. This paper presents trends, opportunities và challenges to lớn the cashless payment development in Vietnam. Based on the papers findings, some solutions are proposed to promote cashless payment in Vietnam, meeting goals mix by the Government of Vietnam in the National Comprehensive Financial Strategy.